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从保险大国向保险强国转变过程中保险学本科人才培养模式探究

作者:admin  来源:佳作论文网 日期:2020-09-19 17:22 人气:
摘要:在保险大国向保险强国转变的背景下,需要重新审视保险学专业本科人才的培养模式。在分析保险学专业本科人才培养模式现存问题的基础上,研究提出:为着力提升学生的学习能力、实践能力、创新能力和新科技应用能力等素质,需要增强学生的专业自信和专业自豪感,为学生提供完善的职业生涯规划指导;以当前复合型保险人才培养的新要求优化专业课程设置;调整教师结构,引进业界人才等。
关键词:保险学;本科;人才培养模式;
    自1980年中国保险业恢复以来,经过40年的快速发展,中国已超过日本,成为世界第二大保险市场。2017年中国的保费收入高达5,414.5亿美元,占有11%的全球市场份额。中国已是当之无愧的保险大国,但是与2014年国务院在《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中提出的实现保险大国向保险强国转变的目标仍有一段距离。要成为保险强国,我国必须利用好互联网、大数据、云计算、区块链和人工智能等重要科技助力,加快推动保险业的结构调整,实现产品服务、商业模式和技术等创新,这必然将加大对高素质保险人才的需求。保险学本科教育是高素质保险人才输出的基础和主体,培养大量有学习能力、实践能力、创新能力和新科技应用能力的复合型保险学本科人才是实现保险转型升级不可或缺的一环,必须给予高度重视。为此,研究将重点探讨现有保险学专业本科人才培养模式中存在的问题,并进一步提出调整和优化该模式的建议。
一、保险学专业人才培养模式的现状及问题
(一)学生、家长及社会对该专业的认识存在误解
    通过调研得知,当前大部分学生、家长和社会群众对保险学专业存在较大的误解,认为保险学本科毕业生对口工作多为保险业务销售工作,即俗称的“卖保险”。因此,较少学生主动选择保险学专业作为自己高考报考的第一志愿,最终导致大部分学生是由于调剂分配才进入保险专业进行学习。虽然同属于金融类专业,但与“金融学”、“投资学”等热门专业形成鲜明对比。同时,由于学校、学院在培养保险学专业本科生的过程中,较少为学生提供保险业人才的职业晋升规划教育,较少为学生今后在保险业的就业发展提供良好指引,导致学生没能更好地认识在保险业发展的广阔前景。最终在毕业选择就业时,与保险业相比,保险专业学生更倾向于到银行业、证券业、信托业等其他金融行业任职。
(二)专业课程设置未能适应保险强国建设的人才培养需要
    从课程内容设置的角度来看,根据《普通高等学校本科专业类教学质量国家标准》(下面简称“国标”)的规定,保险专业必修课程设置坚持“5+X”模式,其中5指代保险学原理、风险管理、保险精算学、人身保险和财产保险共五门课程,X为金融类备选课程清单中任意一门课程。上述课程主要教授的内容为保险学相关理论知识,教学方式主要以课堂讲授为主,目的是让学生掌握本专业的基础知识、基本理论与基本技能。而保险业的升级转型则在此基础上提出更高的要求。但是当前大部分高等学校在课程设置,尤其是专业选修课编排方面,较少涉及当前保险市场发展趋势、新型技术应用、新型保险商业模式运用和保险产品设计等应用课程,这不利于培养学生对保险市场的敏感度和认同感,激发其在保险方面的创新思维。
从课程类型设置的角度来看,理论型课程较多,针对性强、能切实提高学生能力的实践型课程较为缺乏。虽然部分学校尝试运用一些实训平台开展实验课程,但这些平台与保险公司实际运用的平台存在较大差异,且存在更新不及时的问题。同时这些实训平台更多是设计业务场景,让学生完成一系列系统录入等操作,这只能提高学生在电脑操作方面的技能,但对于加深学生对保险市场、保险产品的理解,进而培养其在产品设计与规划方面的创新能力以及在商务沟通谈判方面的能力作用甚微。
(三)师资队伍较为缺乏行业实践经验
    教师素质对教育质量的影响不言而喻。在年轻化、高学历化的要求下,各高校师资队伍普遍存在一个问题——专职教师较为缺乏行业实践经验。这导致教师在课堂中较少涉及保险实务内容,课堂教学内容与保险业实践之间存在一定的滞后与脱节。受职称晋升压力的制约,同时缺乏有效的支持教师到业界调研、锻炼的条件和制度,专职教师缺少补足行业实践经验短板的有效途径。
二、保险学专业人才培养模式的优化途径
(一)提升学生的专业自信和专业自豪感,做好职业生涯规划指导工作
学校、教师需要通过日常授课、举办行业专家讲座、组织保险机构参观等多种方式,帮助学生正确认识保险业在风险管理和国家治理方面的重要性。理解通过转型升级,保险业未来将会成为中国经济发展中最具活力的行业之一的发展趋势,进而建立“保险信仰”。学生只有充分认识保险业的国家政策、行业发展、专业发展,保险学专业本科生进入保险业工作的优势和前景等情况,树立对保险学专业的认同感和自豪感,才能激发自身的学习自主能动性,提高学习效率。同时,通过开设系统的职业生涯规划课程,介绍保险专业的人才需求现状、相关工作岗位的性质和要求、职业晋升的渠道和方式、深造和继续教育的方向等相关专题内容,帮助学生在本科阶段及早进行职业规划,明确学习目标与方向。
(二)优化专业课程设置,适应当前复合型保险人才培养的新要求
在课程内容设置方面,除了“国标”规定的必修课外,应设置多样化、具有针对性的选修课,使学生能根据自己的发展方向做出合理选择。可根据保险经营的核心环节如:核保、核赔、精算等开展相应的课程,也可根据互联网、大数据、云计算、区块链和人工智能等新型技术与保险的结合开设介绍保险业前沿发展的课程;还可以开设保险产品设计与创造等能启发学生创新性的探索式课程。同时需要注意的是,作为一个多元化应用型专业,保险学专业在课程内容设置过程中不能只涉及保险的理论和知识,医学、法学、财务等与保险经营相关学科的基础理论和知识也应该做出相应的课程安排。以保险与法学的关系为例,保险公司和投保人必须通过保险合同确定双方的权利义务关系。作为一种特殊的民商事合同,既有一般合同的共性,也有其特殊性,因此掌握与保险合同相关的法律知识是理解保险合同,乃至实现保险产品创新的必备条件。因此,需在课程内容中加入《合同法》、《保险法》等课程。最终,将学生培养成为符合保险业需求的具有交叉学科知识的复合型人才。
    在课程类型设置方面,需要增加实践课程的占比,提高学生的实习质量,从而增强学生的实践能力和创新能力。在设计实践课时,要明确本科院校和职业院校在培养目标方面的区别,保险专业学生的实践课不能与职业培训划等号。实践课的重点不应该是保险经营过程中实际流程、简单实务操作的培训,而应着重培养学生运用所学的保险理论知识解决保险实际问题的能力,对保险产品与服务进行创新和完善的能力。在管理学生实习时,不能流于形式,避免只要提交实习报告即认定学生完成实习任务从而忽略实习过程质量的现象。应充分发挥保险监管机构、保险协会、保险学会和保险公司等组织机构与学校之间的产学研合作机制,大力建设一大批高质量的保险实习基地,制定完善的实习计划,确保学生能切实地在实习过程中有所收获,而非主要完成复印、报销等简单、重复性对提高实际工作能力作用不大的工作。
    此外,课程的考核方式和考核重点是学生学习的指挥棒之一,对课程教学效果有显著的影响。因此,应充分发挥考核这一手段,引导学生将关注重点放在构建系统的知识框架和培养运用理论知识分析解决实际问题的能力和创新能力上。针对不同的课程类型和课程内容选择多样化的考核方式,减少闭卷考试的占比,适当增加案例分析、课程论文、研究调研报告、课堂演讲展示的比例。考核的重点不再是对理论知识、保险合同条款等简单记忆的考查,而是检验其解构保险合同条款的能力、开发和运用保险产品的能力。如:可要求学生根据自身的实际状况设计一个完整的保险规划、对比现实中两款不同保险公司同类产品的优劣,针对当前的市场痛点设计一款新型保险产品或对原有保险产品进行改进等,以此了解学生对保险产品和市场的理解和运用能力。
(三)调整教师结构,引进业界人才
    为增强教师队伍的实践技能,在短期内可引进在保险行业拥有丰富工作经验的人才,作为专职教师或兼职教师,专门承担实践类课程的授课工作,更好地为学生渗透行业信息资讯,有计划、全方位地打造学生的实践能力。立足长期长展,通过学校、行业协会、保险机构等的配合协调,形成教师定期到实践部门工作、培训的长效机制,以教师自身实践能力的及时提升带动教学过程的优化,在教学中真正实现“实践完善理论,理论指导实践”,以实践经验反哺理论教学。
    保险学本科人才培养的质量与效果,直接影响着保险业人才储备库的建设,制约着保险业的长足发展。我国要实现从保险大国向保险强国转变的目标,必须完善保险学本科人才的培养模式。根据当前产品同质化严重的行业痛点和新技术对保险业发展的新要求,在培养保险专业学生掌握扎实的理论知识的同时,必须重视对其学习能力、实践能力、创新能力和新科技应用能力的训练。此外,应逐步扩大保险学本科人才的培养规模,最终为我国保险业转型升级提供充足的优质人才保障。
参考文献
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